Cuando se trata de invertir, los bienes raíces y los CETES (Certificados de la Tesorería) son dos opciones populares en México. Ambos tienen características únicas que los hacen atractivos dependiendo de los objetivos del inversionista. A continuación, realizamos una comparación exhaustiva enfocada en rendimientos, seguridad, liquidez y otros factores clave para ayudarte a tomar una decisión informada.
¿Qué Ofrecen los CETES?
Los CETES son títulos de deuda emitidos por el Gobierno mexicano, ideales para quienes buscan bajo riesgo y alta liquidez.
Características Principales:
Tasa de interés promedio (2024-2025): 10.04% anual.
Plazos: Desde 28 días hasta un año.
Riesgo: Muy bajo, respaldado por el gobierno.
Liquidez: Alta, pueden venderse antes de su vencimiento en el mercado secundario.
Ejemplo de Rendimiento con CETES:
Supongamos que inviertes $1,000,000 MXN en CETES a 10.04% anual:
Fórmula de rendimiento mensual: Rendimiento= Inversión × Tasa Anual12Rendimiento = Inversión \times \frac{Tasa\ Anual}{12}Rendimiento=Inversión × 12Tasa Anual
Sustituyendo: Rendimiento=1,000,000 × 10.0412 = 1,000,000 × 0.00837 = 8,370MXN mensuales.Rendimiento = 1,000,000 \times \frac{10.04}{12} = 1,000,000 \times 0.00837 = 8,370 MXN\ mensuales.Rendimiento=1,000,000×1210.04=1,000,000×0.00837 = 8,370MXN mensuales.
En un año, habrías generado $100,440 MXN de intereses.
¿Qué Ofrecen los Bienes Raíces?
Los bienes raíces combinan ingresos por renta y plusvalía, ofreciendo un rendimiento compuesto que puede superar al de los CETES en el mediano y largo plazo.
Características Principales:
Plusvalía promedio anual en México: 8%.
Ingreso por renta: Puede variar dependiendo del tipo de propiedad y su uso (habitacional, Airbnb, comercial).
Liquidez: Baja; vender una propiedad puede tomar tiempo.
Riesgo: Moderado, sujeto a ubicación, mercado y economía local.
Ejemplo de Rendimiento con Bienes Raíces:
Supongamos que compras un departamento en $1,000,000 MXN y lo utilizas para alquiler en Airbnb, con una renta promedio de $1,200 MXN por noche y una ocupación estimada del 60% del mes (18 noches).
Ingreso por Renta:
Ingreso mensual bruto: Ingreso\ Bruto = $1,200 \times 18 = $21,600\ MXN.
Gastos (mantenimiento, comisiones): 20% del ingreso. Ingreso\ Neto = $21,600 - ($21,600 \times 0.20) = $17,280\ MXN.
Apreciación por Plusvalía:
La plusvalía se calcula como un porcentaje anual del valor de la propiedad:
Valor Futuro = Inversión × (1+Tasa de Plusvalía) AñosValor\ Futuro = Inversión \times (1 + Tasa\ de\ Plusvalía)^AñosValor Futuro = Inversión×(1+Tasa de Plusvalía)Años
Después de 5 años, con una plusvalía del 8% anual: Valor Futuro=1,000,000×(1.08)5=1,469,328 MXN.Valor\ Futuro = 1,000,000 \times (1.08)^5 = 1,469,328\ MXN.Valor Futuro=1,000,000×(1.08)5=1,469,328 MXN.
Incremento en valor: $469,328 MXN.
Rendimiento Total Anual:
Incluyendo renta y plusvalía:
Rendimiento Total=(Ingreso Neto Anual+Incremento de Valor)Valor Inicial×100Rendimiento\ Total = \frac{(Ingreso\ Neto\ Anual + Incremento\ de\ Valor)}{Valor\ Inicial} \times 100Rendimiento Total=Valor Inicial(Ingreso Neto Anual+Incremento de Valor)×100
Sustituyendo: Rendimiento Total=(17,280×12) + 469,328 × 100 = 30.2%anual.Rendimiento\ Total = \frac{(17,280 \times 12) + 469,328}{1,000,000} \times 100 = 30.2\% anual.Rendimiento Total=1,000,000 (17,280×12) + 469,328 ×100 = 30.2%anual.
Comparación Directa: CETES vs. Bienes Raíces
Factor | CETES | Bienes Raíces |
Rendimiento Anual | 10.04% | 30.2% (renta + plusvalía) |
Liquidez | Alta | Baja |
Riesgo | Muy bajo | Moderado (depende del mercado) |
Ingreso Pasivo | Intereses mensuales | Renta mensual |
Requiere Gestión | No | Sí (mantenimiento, inquilinos, Airbnb) |
Inflación | Impacta el rendimiento | Plusvalía puede superar inflación |
¿Cuál es la Mejor Opción para Ti?
Corto Plazo: Si buscas seguridad y acceso rápido a tu capital, los CETES son ideales.
Mediano a Largo Plazo: Si puedes asumir menor liquidez y estás dispuesto a gestionar tu inversión, los bienes raíces son mucho más rentables gracias a la combinación de renta y plusvalía.
Conclusión
Aunque los CETES son una opción segura y líquida, los bienes raíces superan significativamente su rendimiento en el mediano y largo plazo gracias a la plusvalía y los ingresos por renta. En mercados con alta plusvalía como México, invertir en bienes raíces puede ser una estrategia sólida para construir riqueza, especialmente si integras herramientas como Airbnb para maximizar ingresos.
En Milyssus, te ayudamos a identificar las mejores oportunidades en bienes raíces y a estructurar inversiones que se adapten a tus objetivos financieros. El momento de actuar es ahora: invierte con inteligencia y visión a futuro. ☀️
Excelente artículo